Poupar é um costume fundamental para garantir uma saúde financeira sólida, e é por isso que existe o Dia Mundial da Poupança, comemorado em 31 de outubro. Essa iniciativa teve origem há um século durante o 1º Congresso Internacional de Bancos de Poupança, em Milão, Itália, com o intuito de incentivar as famílias a economizarem.
No entanto, o hábito de poupar ainda não é tão presente na vida dos brasileiros. Segundo a 7ª edição do Raio X do Investidor Brasileiro da Anbima, apenas 32% dos entrevistados conseguiram economizar em 2023, mesmo entre as classes A/B, onde apenas 48% pouparam.
Mas por que será tão desafiador poupar? Será que existem estratégias para desenvolver e manter esse hábito de guardar dinheiro? Felizmente, sim, existem abordagens viáveis e executáveis.
Por que poupar?
Guardar dinheiro não é apenas essencial para manter uma saúde financeira equilibrada, mas também para manter a estabilidade emocional e familiar, como afirma Fabricio Silvestre. Ele ressalta que ao longo da vida, nos deparamos com diferentes níveis de incerteza e imprevistos, como desemprego, problemas de saúde e questões familiares. Portanto, poupar nos assegura a capacidade de cobrir gastos essenciais e investir em oportunidades futuras.
Além disso, poupar possibilita a constituição de um patrimônio para sustentar o consumo durante a fase de redução da carga de trabalho na velhice e permite acessar investimentos inesperados com ganhos acima da média de mercado. Natália Villalpando também destaca como a economia regular evita recorrer a créditos onerosos em situações de emergência e ajuda na realização planejada de metas pessoais.
Como guardar dinheiro mensalmente?
O planejamento, execução e monitoramento das receitas e despesas são cruciais para reservar uma parte do salário para a poupança, conforme aponta Silvestre. É sugerido destinar de 5% a 10% da renda líquida mensal para a poupança. Já Natalia recomenda a alocação de 10% a 30% da renda para investimentos como forma de garantir a estabilidade financeira no longo prazo.
No caso de endividamento, é essencial priorizar o pagamento das dívidas antes de iniciar a poupança, buscando renegociar e ajustar as parcelas de acordo com o orçamento mensal.
Quais são as estratégias para poupar todo mês?
Diversas estratégias podem facilitar a economia sistemática. Programar investimentos automáticos no dia do recebimento do salário e criar um “boleto” fictício para a poupança são sugestões práticas para cultivar o hábito de guardar dinheiro regularmente.
Qual é o momento ideal para começar a poupar?
Conforme os especialistas, quanto antes melhor. Poupar é o primeiro passo para investir e acumular um patrimônio ao longo do tempo. Desenvolver esse hábito desde a infância proporciona uma base sólida para uma vida financeira equilibrada e evita gastos impulsivos que levam a dívidas e frustrações.
Quanto da renda deveria ser poupado mensalmente?
Silvestre sugere dividir a poupança em reserva de emergência, realização de sonhos e aposentadoria. A prioridade inicial deve ser a reserva de emergência, que deve cobrir de três a seis vezes as despesas mensais. Ao construir essa reserva, é importante distribuir os recursos de acordo com metas e prazos estabelecidos para cada objetivo.
Como uma das editoras do blog “VALOR A RECEBER”, minha jornada como profissional de comunicação começou com minha formação em Jornalismo pela UNIP e em Rádio e TV pela UNIMONTE. Com um fervoroso interesse em decifrar os intricados mistérios das finanças e da economia, minha missão é oferecer insights perspicazes e dicas práticas para capacitar nossos leitores a administrar seu dinheiro com mais eficiência. Estamos empenhados em tornar o mundo financeiro mais acessível e compreensível para todos, enquanto exploramos as nuances e oportunidades que ele oferece.
