As etapas para calcular o investimento necessário para obter uma renda mensal específica
Para determinar quanto investir para alcançar uma renda mensal desejada, é essencial compreender a lógica por trás desse cálculo. Vamos explorar as orientações fornecidas pela planejadora financeira Paula Bazzo, certificada pela Planejar, para ajudá-lo nesse processo.
Como calcular o montante necessário para obter uma renda mensal específica?
Para iniciar o cálculo, é fundamental considerar a renda fixa como ponto de partida. Paula destaca que o mercado financeiro calcula os rendimentos com base nos dias úteis, totalizando 252 dias por ano ou 22 dias por mês.
Suponhamos que o objetivo seja obter uma renda diária de R$ 50. Isso implica que o investimento deve gerar uma renda de R$ 1.100 por mês, considerando apenas os dias úteis. Esse valor corresponde a um retorno anual de R$ 13.200.
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Qual cálculo realizar para determinar o rendimento anual?
"A fim de identificar o valor necessário, é preciso dividir o rendimento anual pela taxa de retorno dos investimentos", explica a especialista. Com os juros básicos em 10,5% e a inflação em torno de 4% ao ano, o retorno real aproximado é de 6% ao ano.
Assim, se almeja um retorno de R$ 13.200 anualmente, dividir esse montante por 6% revela a necessidade de possuir R$ 220 mil investidos.
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Considere o aspecto tributário
Adicionalmente, ao planejar o resgate do investimento, é essencial considerar o impacto do imposto de renda sobre os rendimentos. Na renda fixa, a alíquota do IR varia de 22,5% a 15%, conforme a duração do investimento.
Como determinar o investimento em ações para obter uma renda mensal?
No contexto do mercado de ações, é viável realizar um cálculo, embora se deva ter em mente sua maior volatilidade. Ao contrário da renda fixa, a renda variável apresenta riscos de mercado e retornos não garantidos.
Ao considerar ações geradoras de dividendos, é crucial avaliar a média de retorno dessas empresas, como 4% ou 6%. Por exemplo, se deseja obter R$ 13.200 anualmente com dividendos de 4%, o investimento necessário seria de R$ 330 mil.
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Lembrando que os dividendos são isentos de IR atualmente, mas é importante ressaltar que o cálculo não inclui possíveis ganhos de capital com a valorização das ações.
Como uma das editoras do blog “VALOR A RECEBER”, minha jornada como profissional de comunicação começou com minha formação em Jornalismo pela UNIP e em Rádio e TV pela UNIMONTE. Com um fervoroso interesse em decifrar os intricados mistérios das finanças e da economia, minha missão é oferecer insights perspicazes e dicas práticas para capacitar nossos leitores a administrar seu dinheiro com mais eficiência. Estamos empenhados em tornar o mundo financeiro mais acessível e compreensível para todos, enquanto exploramos as nuances e oportunidades que ele oferece.
