Veja os 5 erros mais comuns e como evitá-los

A gestão financeira é um aspecto fundamental da vida cotidiana que, muitas vezes, é negligenciado por muitas pessoas. Com o ano de 2025 se aproximando, muitos brasileiros têm a intenção de organizar suas finanças e alcançar objetivos financeiros mais sólidos. No entanto, existem diversos erros comuns que podem atrapalhar esse processo. Para auxiliá-los, conversamos com especialistas em planejamento financeiro, Clay Gonçalves e Letícia Camargo, que nos ajudaram a identificar cinco dos principais erros ao elaborar um orçamento mensal e nos ofereceram dicas valiosas sobre como evitá-los.

Fazer o orçamento mensal ‘de cabeça’

Um dos principais erros na hora de organizar o orçamento é confiar apenas na memória para anotar despesas e receitas. Essa prática pode levar a sérias consequências financeiras, uma vez que a memória é falha e pode deixar de lado muitos gastos importantes. Letícia Camargo, uma das especialistas consultadas, alerta que muitas pessoas tendem a superestimar suas receitas e subestimar suas despesas. Esse erro pode criar uma falsa sensação de segurança financeira, levando as pessoas a gastarem mais do que realmente possuem.

Para evitar essa armadilha, é fundamental usar ferramentas de controle financeiro. Uma planilha ou um aplicativo pode ser extremamente útil para listar todas as despesas e receitas. A , por exemplo, disponibiliza uma planilha de controle financeiro gratuita, elaborada por especialistas do Itaú Unibanco. Organizando suas finanças dessa forma, fica muito mais fácil acompanhar seus gastos e fazer ajustes quando necessário.

Um aplicativo de controle financeiro pode enviar lembretes sobre datas de vencimento de contas, permitindo que você nunca perca um pagamento. Além disso, ao categorizar suas despesas, você consegue visualizar melhor onde seu dinheiro está sendo gasto e, possivelmente, identificar áreas onde é possível economizar.

Esquecer os pequenos gastos do dia a dia

Os pequenos gastos diários são frequentemente subestimados. Um cafezinho aqui, um lanche acolá, e logo se percebe que esses pequenos valores podem somar um valor significativo ao final do mês. A falta de atenção a esses gastos pode minar o orçamento e impedir que você alcance seus objetivos financeiros.

Para evitar esse erro, a recomendação é manter um registro de todos os pequenos gastos, que muitas vezes não são considerados nas planilhas. Ao final de cada mês, basta consultar o extrato bancário ou a fatura do cartão de crédito para registrar esses gastos. Criar categorias para esses “gastos invisíveis” pode ajudá-lo a ter uma visão mais clara de onde está indo seu dinheiro. Assim, você pode fazer escolhas mais informadas sobre onde cortar gastos.

Além disso, é interessante criar o hábito de pensar duas vezes antes de gastar em pequenas compras. Pergunte a si mesmo se aquele gasto é realmente necessário ou se pode ser adiado. Pequenas mudanças de hábitos podem resultar em uma economia significativa ao longo do tempo.

Desconsiderar as grandes despesas anuais

Outro erro comum é focar apenas nas despesas fixas mensais e ignorar aquelas que ocorrem anualmente. Por exemplo, despesas relacionadas a impostos como IPTU e IPVA, bem como outros gastos como material escolar para os filhos ou a tão esperada viagem de férias, devem ser consideradas no planejamento financeiro. Ignorar essas despesas pode levar a surpresas desagradáveis e a dificuldades financeiras inesperadas.

Por isso, ao elaborar o orçamento mensal, é importante ter uma visão de longo prazo. Crie um orçamento que leve em conta todas as despesas, incluindo aquelas que não ocorrem a cada mês. Defina um valor mensal que será reservado para esses gastos sazonais, assim você se prepara com antecedência e evita surpresas.

Uma boa dica é dividir essas despesas anuais pelo número de meses que antecedem a data do pagamento. Dessa forma, você cria um “fundo” mensal que pode ser utilizado em momentos necessários, garantindo que não será pego desprevenido.

Deixar o cartão de crédito de fora da conta

Muitas pessoas cometem o erro de não considerar os gastos feitos no cartão de crédito ao fazer o orçamento mensal. Isso é bastante problemático, pois o uso do cartão de crédito pode levar a um acúmulo de dívidas, principalmente quando as compras são parceladas. Quando as despesas com cartão de crédito são desconsideradas, torna-se extremamente fácil perder o controle do quanto realmente foi gasto.

Para evitar esse erro, é fundamental incluir todas as despesas do cartão de crédito no seu orçamento mensal. Ao parcelar uma compra, você deve contabilizar cada parcela como uma despesa mensal. Isso significa que, ao fazer a programação do seu orçamento, você deve visualizar as parcelas que terá que pagar nos meses seguintes e garantir que esses valores estão incluídos.

Organizar-se para pagar o cartão de crédito em sua totalidade a cada mês é uma excelente maneira de evitar juros e taxas, ajudando a manter suas finanças em dia. Utilize datas programadas para quitá-lo, evitando assim surpresas financeiras inesperadas.

Ignorar o equilíbrio entre despesas e lazer

Muitas pessoas cometem o erro de considerar o orçamento apenas como uma ferramenta para controlar gastos, esquecendo-se de incluir despesas relacionadas ao lazer e à diversão. É importante entender que desconsiderar essas categorias de gastos pode levar a um estresse financeiro e psicológico.

Os gastos com lazer não devem ser negligenciados; ao contrário, eles fazem parte de uma vida financeira saudável. Ignorar a importância do bem-estar emocional e social é um erro. Fazer atividades prazerosas e relaxantes é fundamental para a qualidade de vida. Esses gastos devem, portanto, ser inseridos no planejamento financeiro.

A solução para isso é incluir no orçamento mensal uma categoria específica para lazer, como sair para jantar, cinema ou uma assinatura de streaming. Dessa forma, você não apenas respeita as suas necessidades de diversão, mas também garante que seus hábitos de consumo estão em linha com seus objetivos financeiros.

Ter um orçamento equilibrado que inclua tanto as despesas para sobrevivência quanto as despesas para lazer pode ajudar a evitar frustrações e garantir que você não caia em dívidas desnecessárias.

Veja os 5 erros mais comuns e como evitá-los

Agora que discutimos os principais erros que podem ocorrer na elaboração do orçamento mensal, é importante focar em como evitá-los. Resumidamente, aqui estão cinco dicas práticas que podem ser úteis para você:

1. Adaptive Planning: Ao criar um orçamento, utilize ferramentas como planilhas ou aplicativos financeiros. Esses recursos ajudam a registrar todas as receitas e despesas de forma precisa, garantindo que você não confie apenas na memória.

2. Monitoramento de Pequenos Gastos: Não subestime os pequenos gastos diários. Mantenha um registro das pequenas compras e incorpore-as em seu orçamento mensal, criando uma categoria para que você possa ver o impacto dessas despesas.

3. Planejamento Anual: Sempre considere as grandes despesas anuais ao elaborar seu orçamento mensal. Crie um fundo de reserva para que esses gastos não peguem você de surpresa.

4. Inclusão do Cartão de Crédito: Sempre inclua as despesas do cartão de crédito no orçamento mensal. Isso garantirá que você não perca o controle e evitará dívidas futuras.

5. Equilíbrio de Despesas: Não se esqueça de incluir gastos com lazer em seu orçamento. Um gasto saudável com o entretenimento é uma parte importante do seu bem-estar e não deve ser ignorado.

Essas são as dicas práticas para que você possa gerir seu orçamento com mais eficiência e garantir um futuro financeiro saudável.

Agora, vamos abordar algumas perguntas frequentes que podem surgir em relação à elaboração de um orçamento e sua importância.

Quais são os melhores aplicativos para controlar finanças pessoais? Existem diversos aplicativos, como o GuiaBolso e o Organizze, que ajudam a monitorar e controlar despesas de forma eficaz.

Como posso me motivar a seguir meu orçamento? Uma dica é definir metas financeiras claras e alcançáveis, acompanhando seu progresso para visualizar suas conquistas.

O que fazer se sair do orçamento? Se isso acontecer, é importante reavaliar seu plano e ver onde ocorreram os excessos, ajustando seu orçamento para os meses seguintes.

Com que frequência devo revisar meu orçamento? É aconselhável revisar seu orçamento mensalmente para garantir que está alinhado com suas despesas e receitas atuais.

Como lidar com despesas inesperadas? Mantenha uma reserva financeira para emergências. Isso ajudará a cobrir despesas imprevistas sem afetar gravemente seu orçamento mensal.

Qual é a importância de economizar para o futuro? Economizar é essencial para realizar sonhos, como comprar uma casa, viajar ou garantir uma aposentadoria tranquila.

Ao redação deste conteúdo, fica claro que tomar decisões financeiras mais sábias pode garantir uma vida financeira mais equilibrada e segura. Aprender com esses erros comuns e aplicar soluções práticas é o caminho para criar uma base sólida para o futuro.